Im Gegensatz zu den bisherigen Robo-Advisors am deutschen Markt bündelt Cominvest gleich drei Angebotsvarianten, die sich nach der Intensität der Betreuung unterscheiden und als „Sie für sich“, „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ bezeichnet werden.
Auf der Website kann der Kunde zunächst ermitteln, wie viel Hilfestellung er bei der Geldanlage haben möchte. Hat er sich für „Wir gemeinsam“ oder „Wir für Sie“ entschieden, geht es weiter mit Fragen zu den persönlichen Vermögensverhältnissen und zur Risikoneigung.
Zuletzt kann die empfohlene Anlagestrategie angepasst werden, zur Wahl stehen fünf Musterdepots von „Ertrag“ bis „Chance“, die sich nach Aktien- und Rentenanteil unterscheiden. Für die Portfolien stehen mehr als 4500 Fonds, ETFs und ETC zur Auswahl.
„Wir haben bewusst auch gemanagte Fonds mit in die Auswahl genommen, da sich manche Marktsegmente darüber besser abdecken lassen als über ETFs“, sagt Jan Enno Einfeld, Bereichsleiter Investing bei der Comdirect.
Komplett neu ist dabei nur die Variante „Wir für Sie“. Dahinter verbirgt sich eine Vermögensverwaltung. Der Kunde erteilt der Comdirect also ein Vermögensverwaltungsmandat und muss sich anschließend um nichts mehr kümmern. Das Depot wird laufend überwacht und Anpassungen werden automatisch ausgeführt.
„Wir bieten ein aktives Management, werden aber nicht ständig umschichten“, sagt Einfeld. „In ruhigen Marktphasen dürfte es pro Jahr etwa vier bis fünf Änderungen geben." Wenn der Aktienmarkt stark schwanke, könne es insbesondere in Portfolios mit hohem Aktienanteil häufiger zu Änderungen kommen.
Sobald eine vereinbarte Risikoobergrenze überschritten werde, greife der Algorithmus ein und schlage eine Anpassung vor. Diese werden dann von Comdirect-Experten überprüft. Kern der Anlagestrategie ist ein quantitativer Trend-Folge-Ansatz.
